Bestes gebührenfreies Konto in der Schweiz | Vergleich 2025

Du suchst ein Konto ohne Gebühren in der Schweiz? Dann kennst du vermutlich schon das typische Schweizer Paradoxon: In einem Land, das für seine Finanzexpertise weltberühmt ist, zahlen EinwohnerInnen erstaunlich hohe Bankgebühren. Was als "gebührenfrei" beworben wird, entpuppt sich bei genauerem Hinsehen oft als Mogelpackung mit versteckten Kosten – sei es für Karteneinsätze, Abhebungen oder schlicht fürs Vergnügen, ein Konto zu besitzen.

Aber keine Sorge. Es gibt tatsächlich Optionen für preisbewusste SchweizerInnen und Zugezogene, von klassischen Banken mit Gratiskonten bis zu innovativen FinTech-Anbietern wie Wise und Revolut. In diesem Guide erfährst du, welche Konten wirklich gebührenfrei sind und welche nur so tun als ob.

Die besten gebührenfreien Konten in der Schweiz

Bevor wir in die Details eintauchen: Was macht ein Konto wirklich gebührenfrei? Wir haben zahlreiche Anbieter unter die Lupe genommen und dabei nicht nur auf die offensichtlichen Kosten geachtet, sondern auch nach versteckten Gebühren gesucht. Unsere Kriterien waren streng: keine Kontoführungsgebühren, keine Kartengebühren, kostenlose Inlandsüberweisungen und möglichst geringe Kosten für internationale Transaktionen.

Dabei haben wir sowohl traditionelle Banken als auch moderne FinTech-Anbieter analysiert. Hier ist unsere Übersicht der Top-Kandidaten für ein gebührenfreies Konto in der Schweiz:

Nach unserer Analyse stechen Wise und Revolut als besonders kostengünstige Optionen hervor, besonders wenn du international unterwegs bist. Für den rein schweizerischen Gebrauch sind Zak und die Migros Bank eine super Wahl – allerdings mit Einschränkungen, wenn du keinen Wohnsitz in der Schweiz hast.

Welche Kosten fallen bei einem Girokonto in der Schweiz an?

Wenn du in der Schweiz ein Konto eröffnest, können verschiedenste Gebühren auf dich zukommen – selbst bei vermeintlich "kostenlosen" Angeboten. Um böse Überraschungen zu vermeiden, solltest du die Gebührenstrukturen genau unter die Lupe nehmen. Achte dabei auf folgende Aspekte:

1. Kontoführungsgebühren

Die offensichtlichste Gebühr: Viele Schweizer Banken verlangen monatliche oder jährliche Gebühren allein dafür, dass du ein Konto besitzt. Allerdings gibt es auch einige Banken und FinTechs, die auf diese Gebühr verzichten: zum Beispiel Yuh, Neon, die Migros Bank und Zak von der Bank Cler. Auch bei internationalen FinTechs und Neobanken wie Wise und Revolut findest du gebührenfreie Konten für SchweizerInnen.

2. Kartengebühren

Eine Debit- oder Kreditkarte ist leider nicht immer im Grundpreis enthalten. Für Debitkarten können bis zu 40 CHF im Jahr anfallen. Wenn die Kontoführung kostenlos ist, ist in der Regel auch keine Kreditkarte enthalten – hier musst du mit 100 bis 200 CHF rechnen.

3. Überweisungsgebühren

Während elektronische Zahlungen innerhalb der Schweiz meist kostenlos sind, können Überweisungen am Schalter oder Papieraufträge schnell mit 5-10 CHF zu Buche schlagen. Auch Überweisungen ins Ausland sind bei klassischen Banken teuer – rechne mit 5-30 CHF pro Überweisung plus versteckte Margen im Wechselkurs.

4. Abhebungsgebühren

Bargeldbezüge am eigenen Automaten sind in der Regel kostenlos, aber bei fremden Geldautomaten werden in der Regel zwischen 2 und 5 CHF fällig. Im Ausland kommen noch Fremdwährungsgebühren hinzu.

5. Währungsumrechnungsgebühren

Ein versteckter Kostentreiber sind die Wechselkurse. Traditionelle Banken berechnen in der Regel einen Aufschlag von 0,95 bis 2% auf den Wechselkurs, wenn du im Ausland bezahlst oder Geld abhebst.

6. Mindesteinlage

Hier handelt es sich zwar nicht um eine direkte Gebühr, aber viele Schweizer Banken verlangen ein Mindestguthaben oder regelmäßige Einzahlungen, um Kontoführungsgebühren zu erlassen. Achte also auf die Konditionen.

Gibt es ein 100% gebührenfreies Konto in der Schweiz?

Die kurze, ehrliche Antwort lautet: Nicht wirklich. Selbst die besten "gebührenfreien" Konten haben irgendwo einen Haken oder verdienen auf andere Weise an dir. Es geht vielmehr darum, ein Konto zu finden, das für deine spezifische Nutzung möglichst wenig Kosten verursacht.

Bei vielen traditionellen Schweizer Filialbanken musst du zum Beispiel ein Mindestguthaben auf deinem Konto halten oder eine bestimmte Summe an monatlichen Eingängen haben, damit dein Konto weiterhin gebührenfrei bleibt. Wenn du in der Schweiz angestellt bist, dürfte das jedoch kein Problem für dich sein.

Die FinTech-Anbieter kommen einem echten gebührenfreien Konto am nächsten, haben aber andere Einschränkungen oder verdienen anderweitig, etwa durch Premium-Abonnements oder Währungsumrechnungen.

Wenn du ein Konto suchst, das deinen Grundbedarf ohne monatliche Fixkosten deckt, sind Wise, Yuh und Revolut vermutlich deine besten Optionen – besonders wenn du regelmäßig in verschiedenen Währungen unterwegs bist.

Gebührenfreie Konten von FinTech Anbietern

Die FinTech-Revolution hat auch vor der traditionsbewussten Schweiz nicht halt gemacht. Digitale Finanzdienstleister bringen frischen Wind in die konservative Bankenlandschaft und zwingen etablierte Häuser zum Umdenken. Doch was macht diese neuen Anbieter so besonders?

FinTechs zeichnen sich durch ihre schlanken, digitalen Geschäftsmodelle aus. Ohne ein kostspieliges Filialnetz können sie viele Leistungen günstiger oder sogar kostenlos anbieten.

Hier ein detaillierter Vergleich der beliebtesten digitalen Anbieter auf dem Schweizer Markt:

Vor- und Nachteile von FinTech Konten

Die digitalen Finanzdienstleister bieten zwar viele Vorteile, haben aber auch ihre Grenzen. Hier ein ehrlicher Blick auf Stärken und Schwächen:

Die FinTechs glänzen besonders bei internationalen Transaktionen und Währungsumrechnungen, wo sie den traditionellen Banken weit überlegen sind. Für den reinen Gebrauch in der Schweiz können die eingeschränkten Bargeldfunktionen allerdings zum Nachteil werden.

Gebührenfreie Girokonten in der Schweiz

Auch traditionelle Schweizer Banken haben auf die FinTech-Konkurrenz reagiert und bieten inzwischen kostengünstige oder sogar gebührenfreie Konten an. Hier ein Vergleich der bekanntesten Optionen:

Vor- und Nachteile von traditionellen Banken

Traditionelle Banken punkten mit persönlicher Beratung und einem breiteren Produktspektrum, sind aber in puncto Gebühren weniger transparent und bei internationalen Transaktionen deutlich teurer. Hier ein Überblick über die Vor- und Nachteile eines Kontos bei traditionellen Banken:

Wie wählt man das beste gebührenfreie Konto?

Die Wahl des optimalen Kontos in der Schweiz ist keine Einheitslösung – sie hängt stark von deinen persönlichen Bedürfnissen und deinem Nutzungsverhalten ab. Ein Student mit internationalem Austauschsemester hat andere Anforderungen als eine Familie mit Hauskauf-Plänen oder GrenzgängerInnen, die in zwei Währungsräumen leben.

Wenn du nach einem kostenlosen Konto in der Schweiz suchst, solltest du dir folgende Fragen stellen:

• Kannst du eine Mindestanforderung verschmerzen?

• Zahlst du lieber eine monatliche Kontoführungsgebühr oder Zusatzgebühren für spezielle Services?

• Brauchst du eine Kreditkarte?

• Überweist du oft ins Ausland?

• Wie wichtig sind dir unbegrenzt gebührenfreie Abhebungen?

• Brauchst du TWINT oder reichen dir Mobile Payments wie Google Pay oder Apple Pay?

• Legst du Wert auf persönliche Beratung in der Filiale oder reicht dir ein digitales Konto?

• In welchen Währungen willst du dein Geld verwalten?

• Hast du oft Gutschriften in anderen Währungen?

• Benötigst du eine Schweizer Kontonummer?

Anbieter wie Wise und Revolut schneiden in den meisten dieser Kategorien hervorragend ab, insbesondere wenn du international aktiv bist. Sie bieten gebührenfreie Konten mit transparenten Kosten für Zusatzleistungen.

Für reine Nutzung in der Schweiz für Gehaltszahlungen und viele Abhebungen kann ein Angebot wie Zak oder das Gratiskonto der Migros Bank die bessere Wahl sein.

Welche Alternativen zum gebührenfreien Girokonto gibt es?

Wenn du dich nicht für ein gebührenfreies Konto bei deiner Hausbank qualifizierst, gibt es clevere Alternativen und Kombinationsmöglichkeiten, die du in Betracht ziehen solltest.

Wise und Revolut sind perfekte Kandidaten, wenn du nicht nur in der Schweiz unterwegs bist. Falls du hauptsächlich nach einem Konto für die Nutzung in der Schweiz suchst, könnten aber auch Lösungen wie Yuh oder Neon bestens für dich geeignet sein.

Viele finanzbewusste SchweizerInnen entscheiden sich heute jedoch für einen hybriden Ansatz, der die Stärken beider Welten vereint. Diese Strategie könnte so aussehen:

Wise oder Revolut für internationale Transaktionen, Reisen und günstige Währungsumrechnungen – denn diese Anbieter glänzen genau dort, wo traditionelle Banken besonders teuer sind. Wenn du Geld nach Deutschland überweist, im Urlaub bezahlst oder Fremdwährungen tauschst, sparst du mit diesen Diensten erheblich.

Gleichzeitig kannst du aber auch dein Schweizer Bankkonto behalten – zum Beispiel für lokale Dienstleistungen, persönliche Beratung und komplexere Finanzprodukte. Hier laufen dein Gehalt, deine Mietzahlungen und andere regelmäßige Schweizer Transaktionen. Bei Bedarf kannst du von hier aus kleinere Beträge zu deinem gebührenfreien FinTech-Konto transferieren.

Diese Kombination gibt dir maximale Flexibilität bei optimierten Kosten. Du zahlst zwar weiterhin Gebühren für das traditionelle Konto, minimierst aber die teuren Auslandstransaktionen. Für viele SchweizerInnen ist das ein pragmatischer Kompromiss zwischen Kosten und Leistung.

Sind FinTech-Anbieter so sicher wie traditionelle Banken?

Eine berechtigte Frage, die viele potenzielle Nutzer beschäftigt: Wie steht es um die Sicherheit deines Geldes bei den digitalen Newcomern? Sind FinTechs wirklich so zuverlässig wie die traditionsreichen Schweizer Banken?

Die kurze Antwort lautet: Ja, dein Geld ist auch bei seriösen FinTechs sicher – aber die Schutzmechanismen unterscheiden sich von denen traditioneller Banken.

Sicherheitsmaßnahmen von Wise 

Wise wird von Finanzaufsichtsbehörden in mehreren Ländern reguliert. Ein zentrales Sicherheitsmerkmal bei Wise ist die strikte Trennung der Kundengelder vom Betriebsvermögen des Unternehmens. Dein Geld wird nicht für Geschäftstätigkeiten verwendet, sondern auf separaten Konten bei etablierten Banken aufbewahrt. Sollte Wise in finanzielle Schwierigkeiten geraten, bleiben deine Einlagen davon unberührt.

Die technische Sicherheit wird durch mehrschichtige Schutzmaßnahmen gewährleistet: Zwei-Faktor-Authentifizierung für alle Konten, verschlüsselte Datenübertragung nach Bankenstandard und kontinuierliche Sicherheitsüberprüfungen durch externe Experten. Die App verfügt zudem über zusätzliche Sicherheitsfeatures wie Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung.

Sicherheitsmaßnahmen von Revolut 

Revolut operiert in der Schweiz mit einer E-Geld-Lizenz aus Litauen, die im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum anerkannt wird. In Litauen besitzt Revolut zudem eine vollwertige Banklizenz, die auch für bestimmte Dienste in der Schweiz relevant ist.

Wie bei Wise werden auch bei Revolut die Kundengelder strikt vom Betriebsvermögen getrennt und bei etablierten Partnerbanken aufbewahrt. Für Kunden der Revolut Bank UAB gilt sogar die europäische Einlagensicherung bis 100.000 Euro – also eine Extra-Sicherheitsstufe, die dein Geld schützt.

Erforderliche Dokumente und Voraussetzungen

Die Hürden zur Kontoeröffnung unterscheiden sich erheblich zwischen traditionellen Schweizer Banken und FinTechs – und das kann besonders für Neuankömmlinge oder Menschen ohne festen Wohnsitz in der Schweiz entscheidend sein.

Wenn du ein Konto bei einer klassischen Schweizer Bank eröffnen möchtest, solltest du auf einen umfangreicheren Prozess vorbereitet sein. In der Regel benötigst du:

• Gültigen Personalausweis oder Reisepass als grundlegende Identifikation

• Aufenthaltsbewilligung in Form einer B-, C- oder L-Bewilligung, falls du nicht Schweizer StaatsbürgerIn bist

• Meldebestätigung oder Wohnsitznachweis in der Schweiz, etwa in Form eines Mietvertrags, einer Strom- oder Handyrechnung

• Bei größeren Einzahlungen möglicherweise einen Nachweis der Herkunft der Gelder

• In vielen Fällen ist eine persönliche Vorsprache in der Filiale erforderlich – ein Hindernis, wenn du noch nicht vor Ort bist

Die meisten schweizer Banken setzen außerdem ein Mindestalter von 18 Jahren voraus, bei manchen Instituten liegt das Alter sogar bei 25 Jahren. Aber keine Sorge, für Jugendliche und StudentInnen gibt es spezielle Kontomodelle, die in der Regel auch gebührenfrei sind.

Zwar verlangen nicht alle Filialbanken einen Wohnsitz in der Schweiz (oder in Liechtenstein), bei den meisten musst du jedoch eine hohe Gebühr zahlen, wenn du im Ausland lebst – diese Kosten findest du im Preisverzeichnis bei “Domizil im Ausland”.

Anders ist das bei den internationalen FinTechs und Neobanken. Diese digitalen Finanzdienstleister haben den Kontoeröffnungsprozess radikal vereinfacht – ein wichtiger Grund für ihren Erfolg. Typischerweise benötigst du nur:

• Gültigen Personalausweis oder Reisepass zur Identifikation

• Smartphone mit Kamera für den Verifizierungsprozess, bei dem du ein Selfie mit deinem Ausweis machst

• E-Mail-Adresse und Telefonnummer für Kommunikation und Sicherheitsverfahren

Das Besondere: Eine persönliche Vorsprache in einer Filiale ist naturgemäß nicht erforderlich, denn alles läuft digital über die Banking App des jeweiligen Anbieters. Außerdem benötigst du keinen Schweizer Wohnsitz, um ein Konto zu eröffnen – das Konto ist trotzdem kostenlos. Das macht diese Anbieter ideal für Menschen, die gerade erst in die Schweiz ziehen oder als GrenzgängerIn arbeiten.

Wann lohnt sich ein gebührenfreies Konto?

Wie du siehst, kann ein gebührenfreies Konto in vielen Lebenslagen sinnvoll sein. Für folgende Zielgruppen eignet sich ein gebührenfreies Konto in der Schweiz besonders gut:

• Neuankömmlinge in der Schweiz, die noch keinen etablierten Wohnsitz haben

• Preisbewusste SchweizerInnen, die keine komplexen Bankdienstleistungen benötigen

• Internationale PendlerInnen oder GrenzgängerInnen, die regelmäßig Gehalt bekommen oder Zahlungen in verschiedenen Währungen tätigen

• Digitale Nomaden, die weltweit arbeiten und flexible Finanzlösungen brauchen

• Als Zweitkonto für bestimmte Zwecke wie Reisen, Online-Shopping, Investments oder Budget-Management

• GelegenheitsnutzerInnen, die ein unkompliziertes Konto in der Schweiz ohne regelmäßige Einzahlungen suchen

Allerdings gibt es auch Situationen, in denen du besser zu einem kostenpflichtigen Konto bei einer traditionellen Schweizer Bank greifen solltest:

• Wenn du ambitionierte Ziele hast und eine umfassende Finanzberatung brauchst

• Wenn du die Finanzierung von Immobilien oder größeren Anschaffungen in der Schweiz planst

• Wenn du regelmäßig Bargeld einzahlen willst

• Wenn du eine enge Bankbeziehung für dein Unternehmen benötigst

• Wenn du in die Säule 3a einzahlen willst

Fazit zu den besten gebührenfreien Konten in der Schweiz

Die Landschaft der gebührenfreien Konten in der Schweiz hat sich in den letzten Jahren deutlich zum Vorteil der SchweizerInnen entwickelt. Für die meisten NutzerInnen bieten die FinTech-Anbieter wie Wise, Yuh und Revolut die transparentesten und kosteneffizientesten Lösungen, besonders bei internationaler Nutzung und Währungsumrechnungen.

Aber auch Schweizer Banken haben nachgezogen – mit Angeboten wie Zak von der Bank Cler oder dem Gratiskonto der Migros Bank, die zumindest für die Basisnutzung ohne monatliche Gebühren auskommen.

Die optimale Strategie für viele besteht in der Kombination: So bekommst du das Beste aus beiden Welten – Kosteneffizienz gepaart mit Schweizer Bankensicherheit und Service.

FAQ: Häufig gestellte Fragen zu gebührenfreien Konten in der Schweiz

Welche Banken erheben keine monatlichen Gebühren?

In der Schweiz bieten Zak von der Bank Cler, Yuh und die Migros Bank Konten ohne monatliche Grundgebühr an. Bei FinTechs sind Wise und Revolut führend mit ihren gebührenfreien Basiskonten, die ohne versteckte Kosten auskommen.

Wie hält man ein Girokonto gebührenfrei?

Bei traditionellen Banken musst du oft bestimmte Bedingungen erfüllen, wie Mindestguthaben oder regelmäßige Einzahlungen. Fokussiere dich auf die digitale Nutzung – Papierbelege oder Schaltertransaktionen kosten fast immer extra. Je mehr Services du nutzt, desto teurer wird es auch.

Werden auf Girokonten Zinsen gezahlt?

In der aktuellen Niedrigzinsphase sind die Zinsen auf Schweizer Girokonten minimal bis nicht vorhanden. Einige FinTechs wie Revolut zahlen in ihren Premium-Versionen etwas höhere Zinsen auf Sparguthaben. Für nennenswerte Zinserträge musst du jedoch auf spezielle Sparprodukte oder Anlagen ausweichen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Giro- und einem Sparkonto?

Ein Girokonto (in der Schweiz Privatkonto genannt) ist für den täglichen Zahlungsverkehr konzipiert: Gehaltseingänge, Überweisungen, Kartenzahlungen und Bargeldbezüge. Es bietet hohe Flexibilität, aber niedrige oder keine Zinsen.

Ein Sparkonto hingegen dient der längerfristigen Geldanlage mit etwas höheren Zinsen, hat aber Einschränkungen bei Verfügbarkeit und Transaktionen.